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在银行买保险要注意啦!小心套路里的这些“坑”

 来源:什么值得买 作者:小熊保    日期:2019-10-12 13:39:37

由于国人有储蓄的特点,银行 " 专业靠谱 " 的形象一直深入人心。所以银行为了增加自己的收入,卖起保险也是顺理成章的。那么在银行买保险靠谱吗?接下来小小带你了解下!

--摘要

从古至今,生活中出现的理财案例层出不穷。宋代的司马光曾说 " 善治财者,养其所自来,而收其所有余,故用之不竭,而上下交足也。"


还有明代的邱浚说 " 善于富国者,必先理民之财,而为国理财者次之。"


这些都在强调理财的重要性,然而生活在现代的我们,有时会被现实的诱惑冲昏了头脑,盲目去理财。


由于国人有储蓄的特点,银行 " 专业靠谱 " 的形象一直深入人心。所以银行为了增加自己的收入,卖起保险也是顺理成章的。


那么在银行买保险靠谱吗?接下来小小带你了解下!


一、在银行买保险常见的陷阱


1、银行工作人员夸大收益

很多人去银行存定期,被工作人员推荐购买其他 " 收益更高 " 的理财产品,出于对银行的信任,很多人没有过多的考虑就掏钱了。


其实这种更高的收益很可能包含了不确定的因素。例如分红险按高档分红演示收益,实际上分红是不保证的,有可能只有中档,甚至低档的收益。


期望于分红获得高额回报是不切实际的,而且极端情况下,可能存在保险公司股东红利很高,而给单个产品却不分红。


所以如果过多的强调高分红,而不强调不确定性,结果几年后发现根据没赚钱,甚至比活期存款强不了多少。


小知识:分红险是什么?


分红型保险,其实并不是一种单纯的投资产品,只是保险派生出来的一项功能,而现在因为保险公司的宣传,它已经被认为是一种属于理财类并具有分红功能的保险产品。


购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时,还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。


按照原保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的 70% 分配给客户。


2、混淆产品类型


以储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品的名义宣传销售保险产品,或将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构共同开发的产品等,没有如实向消费者说明所推荐产品是保险产品。


3、隐瞒产品情况


没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息,比如隐瞒保险产品的除外责任,提前退保可能产生的损失,费用扣除情况,犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。


4、飞单


所谓飞单,是指银行员工借助行内平台,私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。更直白的说,飞单是是银行个别员工打者银行的幌子为自己牟利。


2017 年民生银行北京分行航天桥支行行长张颖,私自销售非本行理财产品,涉案金额高达 30 亿元人民币,给很多投资人造成了不小的经济损失。最近几年飞单更多的发生在私募理财产品中。


5、流动性差


我们都知道在投资中最重要的三个点:安全性、收益性、流动性。


举个列子:

当你本来是去银行存钱的,却被忽悠买保险,当你买了这份保险后,它是取不出来的,或者说等你一百多岁才能取出来,而且银行的利率随时在变化,你的钱也许会贬值。真的着急要用钱取不出来,退保还会有很大损失。


因此,建议大家在银行买保险产品要注意,不是很建议大家在银行买各种理财险,建议大家把保险保障和理财给区分开。


很多朋友看到这里会很疑惑,说买保险不是都在保险公司购买吗?银行怎么会买保险呢?那么小小今天带你来了解下!


二、银行可以卖保险吗?


1、银行可以卖保险吗?


答案是可以的,但必须符合两点要求:

保险必须是银行代理的保险

卖保险的必须是银行而非保险公司的工作人员


也就是说,客户可以在银行买保险,但买的应该是银行代理的保险,合同是和银行的理财经理签。最重要的是,客户必须知道自己买的是保险产品。


2、如果已经在银行买保险被骗,确认存单别大意,充分利用 " 犹豫期 "。



如果你被骗买保险不超过 15 天,可以立刻去银行要求退保。因为你还处在 " 犹豫期 " 内,可以好好把握这个 " 反悔 " 的机会。


小知识:" 犹豫期 " 是指投保人在收到保险合同后 10 天 ( 银行保险渠道为 15 天 ) 内,如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消。


在此期间,保险人同意投保人的申请,撤消合同并退还已收全部保费。该 10 天 ( 银行保险渠道为 15 天 ) 即通常所说的 " 犹豫期 "。


犹豫期内退保,必须注意以下几点 :

如果因为特殊情况无法及时接收保单,最好提前通知保险公司。


收到保险单后,一定要亲自填写保单回执,并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定,是以回执日期为起始日进行计算的。


投保人必须认真阅读保险条款,对自己还不够了解、或理解有偏差的内容,要及时向代理人询问,以免误保。


如果被误导买保险已经超过了 15 天,也并非无计可施。


你可以保留相关证据,到消费者协会等相关部门进行投诉;

可以通过法律途径维权;还可以将相关资料提供给消费者协会、保监会有关部门。


我们买保险,本身就是为了转移风险,如果为了眼前的利益不顾风险购买保险,很容易 " 误入歧途 ",不能很好地实现买保险的意义。那我们在银行买保险的时候要坚持哪些原则呢?


三、在银行买保险可以坚持那些原则 ?


保险到底有什么用 ? 说白了就是雪中送炭、锦上添花。


1、转移风险原则


保险是风险管理的重要手段,随着保险产品的发展和演化,市场上出现了许多具有投资功能的保险产品。


面对具有多种功能的保险产品,消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位,在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。


2、量力而行原则


保险利益是投保人获得的风险保障,成本支出则主要是投保人付出的保费。投保的险种越多,保险金额越高,保险期限越长,所需的保费就越高。


因此,投保时一定要注意量力而行,对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排,既要避免保险不足,也要防止保险过度。


3、选择购买原则


目前,保险市场上的产品种类十分丰富,而且新的险种或产品不断涌现。尽管各种产品都具有一些独特的功能,但没有哪个人能够买尽市场上所有的产品。


购买所有的险种既不必要,也不可能。应根据风险保障的实际需要和支付能力,有选择地投保相关险种,切忌贪多求全。


小知识:银行买保险,如何保单验真 ?


1、保险公司查询


官网查询:保险公司官网一般都会有保单查询的功能


2、客服热线


3、保监会网站查询


通过保监会网站菜单栏依次点击:" 办事服务 " —— " 备案产品查询 " —— " 人身险产品 "


4、保险业协会网站查询


通过保险业协会网站菜单栏依次点击:" 服务平台 " —— " 保险产品库 " —— " 人身保险产品条款信息公众多维查询 ",可以查看产品的具体合同条款。


总而言之,我们在买保险时,切记不要盲目跟风,要选择适合自己的保险产品。不断提高自身保险知识和自我保护意识,来维护自己的合法权益。保险投资需谨慎 !


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