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个人缴社保,缴哪个档才是最好的?300%档次是待遇最好的吗?

 来源:历史背后的滋味 作者:历史背后的滋味    日期:2019-05-15 09:58:46

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随着大家收入的增高,越来越多的人开始考虑为自己缴纳社保。

--摘要

现在个人注册企业和个体工商户越来越方便,随着小微企业的税收优惠政策的落实,社会活跃的经济主体越来越多。随着大家收入的增高,越来越多的人开始考虑为自己缴纳社保。


个人缴纳灵活就业保险最省钱


一般来讲,灵活就业人员、无雇工的个体工商户、未在单位参保的非全日制用工劳动者可以通过自己参保的方式参加职工基本养老保险、基本医疗保险。


绝大多数地区对灵活就业人员缴纳养老保险,采取的是20%的最低缴费比例。而企业缴纳养老保险,现在经过社保降费以后,也需要个人8%,单位16%,合计24%的缴费比例。一些自己创业的劳动者很明显会选择灵活就业人员参保。


我们国家灵活就业人员约占全部参保人数的1/4左右。根据人社部数据显示,2016年企业单位参保职工是2.549亿人,灵活就业人员数量高达8772万人,加上事业单位3666万人,灵活就业人员参保数量高达26.7%。未来肯定呈进一步上升的趋势。



缴纳多少档次的灵活就业人员保险最合适?


灵活就业人员养老保险,和职工养老保险是一种保险,只要当年缴费基数一样,退休待遇就一样。


根据2019年降低社保费率的实施方案,国家明确个人可以参加60~300%的灵活就业人员保险。


国家养老保险的基本原则还是多缴多得,长缴多得。这两方面都是通过养老保险计算公式来体现的。


基础养老金,跟缴费年限挂钩,同时也跟缴费基数挂钩。300%缴费基数,一年可以领取2%的退休上年度社会平均工资。而100%缴费基数只有1%的退休上年度社会平均工资的基础养老金待遇。


个人账户养老金,是划入个人账户的余额以及每年计发的个人账户记账利息所累积的。如果是300%缴费基数,积累的个人账户养老金将是60%缴费基数个人账户积累的养老金的5倍。




每年的养老金调整,也会贯彻多缴多得和长缴多得的原则。养老金调整,主要通过定位调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。挂钩调整分为按缴费年限调整和按养老金水平调整,这两部分贯彻的就是多缴多得和长缴多得。




缴费基数越高,养老金越高


有人说,按300%缴费基数缴费不合适。因为,缴费的养老金待遇达不到60%基数缴费的5倍,不公平。


实际上,我们缴纳养老保险并不是个人储蓄,是国家保证我们的养老金待遇跟经济社会发展相一致以及社会购买力水平相一致而设立的社会保险制度。


虽然说相同缴费年限的情况下,缴费基数越低养老金的替代率会越高,这是国家调整社会收入分配差距的职能。但是,实际到手养老金是低的。


如果个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一样,按照60%缴费基数缴费40年,社平基数是5000元的情况下,养老金替代率能达到95%,实际到手养老金大约是2420元。而按照社平缴费基数300%缴费,养老金替代率可能只有63.8%,但实际上它的养老金高达8140元。


如果我们平时收入都达到15,000元以上,每月领取2400多元的养老金,对于生活的替代水平是非常低的,远远不能够维持退休前的生活。


我们每年的缴费基数都在增长,缴费基数增长率是远远超过我们理财利率的。所以,只要我们收入水平高,按照高缴费交费是非常划算的。


一般来讲,个人的缴费基数应当选择为自己平均每月收入的70%,这样是比较合理的水平。


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